ЦБ ЗАСТАВИЛ БАНКИ СНИЗИТЬ СТАВКИ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ

В среду, 1 июля, вступили в силу требования закона «О потребительском кредите (займе)» об ограничении максимальных ставок по потребительским кредитам. Закон касается банков, микрофинансовых организаций (МФО), потребительских кооперативов, ломбардов.
В законе сказано, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (ПСК) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение более чем на одну треть.

Согласно последним подсчетам регулятора, максимальная ставка по банковским кредитам наличными не должна превышать 57,3% годовых. Средняя ставка по кредитам наличными колеблется от 22,1 до 43% в зависимости от срока и суммы кредита. Данные значения регулятор может корректировать раз в квартал.
По данным исследовательской компании Frank Research Group, до последнего дня четыре банка из 47 крупнейших по объему портфеля кредитов наличными держали ставки на уровне выше, чем допускает ЦБ. Максимальная ставка по кредитам наличными у Альфа-банка составляла 77%, у «Восточного экспресса» – 59,5%, у «Русфинанса» – 80,38%, у «Хоум Кредита» – 69,9%. Однако и эти банки с 1 июля выполнили новые требования.
Так, ставки снизил Альфа-банк. Их размер зависит от категории клиента и соответствующей суммы кредита. В соответствии с требованиями ЦБ привел ставки по кредитам и «Восточный экспресс».
Со среды ставки снизил также Банк Хоум Кредит. При этом банку пришлось отказаться от ряда продуктов, которые были рассчитаны на клиентов с высоким рисковым профилем.
Уральскому банку реконструкции и развития (УБРиР) снижать ставку не пришлось. Максимальная ПСК при расчете цены кредита составляет примерно 34,5% и уже соответствует установленному ЦБ уровню.
Ограничение ЦБ должно было вступить в силу с 1 января 2015 года, однако из-за кризиса банкиры получили отсрочку до 1 июля. В апреле Альфа-банк направил первому зампреду ЦБ Алексею Симановскому письмо, в котором высказал опасение, что и с 1 июля применять требование по ограничению ПСК преждевременно, и предложил два варианта – предоставить банкам еще одну отсрочку (до 1 января 2017 года) либо разрешить отклонение от средней ставки не на одну треть, как указано в законе, а в два раза. Однако ЦБ не пошел на уступки.
Банки и другие финансовые организации, выдающие займы, будут нести ответственность за превышение максимального размера ставок. Если в договоре не будет указана полная информация о стоимости кредита или она будет непонятна клиенту, организации грозит штраф от 10 тысяч до 20 тысяч
рублей.
Кроме административной ответственности, к банку могут применяться меры надзорного воздействия со стороны ЦБ: выносится предписание об ограничении кредитной ставки или отдельных видов операций в этом банке, может быть взыскан штраф в размере до 300 тысяч
рублей, а в случае причинения крупного ущерба или многократных нарушений без исправления банк рискует вообще потерять лицензию.

(www.top.rbc.ru).